3 月 18 日,財聯(lián)社記者采訪獲悉,北京銀行、寧波銀行等部分銀行消費貸疊加限時優(yōu)惠券后利率已降至年化 2.5%,最低可至 2.49%。
從公開信息來看,近期個人消費貸款利率下行趨勢明顯。本月上旬,蘇州銀行推出新客年化利率低至 2.58% 的消費貸產(chǎn)品,一度刷新行業(yè)新低。半月不到,消費貸市場利率已再探新低。
此外,招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等近期也針對旗下消費貸產(chǎn)品持續(xù)推出限時優(yōu)惠券,前后半月不到,利率優(yōu)惠相差近 10 個基點。
受訪業(yè)內(nèi)人士指出,近期監(jiān)管部門鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控前提下,加大個人消費貸款投放力度,此舉有望為銀行帶來了新的發(fā)展機遇,銀行可通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)拓展市場,提升收入來源。但在推動消費金融發(fā)展的過程中,金融機構(gòu)需加強風(fēng)險管理,平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制。
跌破 "2.5",個人消費貸利率再探新低
3 月 18 日,財聯(lián)社記者獲悉,北京銀行 " 消費京 e 貸 " 近期向部分客戶發(fā)放年利率 2.5% 的固定利率券。有客戶曬出截圖顯示,其 " 消費京 e 貸 " 原本授信審批年化利率為 5.7%,也收到了 2.5% 的利率優(yōu)惠券。
財聯(lián)社記者與北京銀行官方溝通獲悉,該行近期確實會給符合資質(zhì)的客戶發(fā)放一定數(shù)量利率優(yōu)惠券,最低可至年化 2.5%,由該行系統(tǒng)根據(jù)申請人的個人信用和經(jīng)濟情況綜合評估后發(fā)出。
此外,有寧波銀行業(yè)務(wù)人員今日也向財聯(lián)社記者表示,該行的 " 寧來花 · 直接貸 ",在疊加其本人給到的優(yōu)惠券情況下,利率可以降至年化 2.49%。其稱之為 " 目前利率市面最低 "。
據(jù)了解," 消費京 e 貸 " 和 " 寧來花 · 直接貸 " 分別為北京銀行和寧波銀行旗下的消費貸產(chǎn)品。前者本月上旬市面上能申請到的最低利率為 2.65%,后者此前曾為新客提供首借利率 2.68% 的專享活動(目前官網(wǎng)顯示為 2.88%)。
財聯(lián)社記者注意到,開年以來,主流商業(yè)銀行個人消費貸利率已先后跌破 "2.6" 和 "2.5" 兩個關(guān)口。
本月初,招商銀行 " 閃電貸 " 推出限時券后 2.58% 年化利率(單利)活動,較上月下調(diào)了 10 個基點。于此同時,蘇州銀行也推出新客年化利率低至 2.58% 的消費貸產(chǎn)品,較此前利率進一步下行。
擴寬收入來源同時,業(yè)內(nèi)提醒關(guān)注創(chuàng)新與合規(guī)平衡
受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行競爭個人消費貸市場可帶動多方面效應(yīng)。一方面,消費貸利率降低有助于減輕消費者的利息支出,進一步促進消費、擴大內(nèi)需。同時,也有望擴寬銀行自身的收入來源。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為,監(jiān)管實施了一系列貨幣寬松政策以刺激經(jīng)濟增長,利率不斷下降的同時令銀行資金成本降低,客觀上給了銀行降低消費貸利率的基礎(chǔ)。
此外,國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布通知,要求金融機構(gòu)積極發(fā)展消費金融業(yè)務(wù),全力支持消費市場復(fù)蘇,助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。通知要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大個人消費貸款投放額度,合理設(shè)置額度、期限、利率。
" 通知對銀行經(jīng)營將產(chǎn)生多方面的影響,既有機遇也有挑戰(zhàn)。" 上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛接受財聯(lián)社記者采訪表示,通知鼓勵銀行加大個人消費貸款投放力度,并支持新興消費場景(如數(shù)字、綠色、智能消費)的金融需求。這將為銀行帶來更多業(yè)務(wù)機會,尤其是在批發(fā)零售、文化旅游、健康養(yǎng)老等消費服務(wù)行業(yè)的信貸投放中,銀行可通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)拓展市場,提升收入來源。
財聯(lián)社記者注意到,目前已有銀行增加消費金融供給力度。寧波銀行相關(guān)人士近日向記者表示,該行通過創(chuàng)新數(shù)字等新型消費場景,量身定制金融產(chǎn)品,更好滿足本地市民客戶個性化、多樣化金融需求。
不過,曾剛也表示,在推動消費金融發(fā)展的過程中,金融機構(gòu)需加強風(fēng)險管理,平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制,確保消費金融政策的穩(wěn)健實施。" 銀行需在創(chuàng)新與合規(guī)之間找到平衡,提升經(jīng)營效率與服務(wù)水平。" 他表示。