作為國泰海通數字化轉型的重要戰略布局，互聯網分公司不僅是服務上海 " 五個新城 " 建設的關鍵一環，更是證券行業探索互聯網新業態的先鋒試驗田。

國泰海通董事長朱健曾在分公司啟動運營儀式上表示，" 公司設立首家互聯網創新定位分公司，既是我們助力金融強國建設，以組織創新提升 " 數字金融 " 服務能級的重大舉措，也是我們發揮資本市場優勢，扎實推動長三角一體化高質量發展的重要實踐。"

互聯網分公司這一戰略定位的落地，既離不開高瞻遠矚的頂層設計，也離不開全面數字化轉型的金融科技能力支撐，更離不開持之以恒的戰略性投入培育。

運營近一年來，互聯網分公司聚焦創新渠道獲客增量擴面和集約數字化經營提質增效兩大目標，逐步構建起一套覆蓋客戶全生命周期的數字化、智能化服務模式。依托金融科技全面推進 " 集約、統一、專業 " 的數字化經營，踐行 " 人機協同 " 的服務理念，客戶規模取得了跨越式高速增長。

如今，國泰海通數字化經營已取得階段性進展，在智能化浪潮下，進一步搶抓大模型應用機遇，變數智化優勢為勝勢，成為國泰海通下一個發展方向。

近日，財聯社記者探秘互聯網分公司，深入了解其證券業務數字化、智能化發展路徑。

從分散到集中，高效轉化提升互聯網獲客水平

互聯網分公司的誕生源于國泰海通對于踐行數字金融戰略、推進普惠金融服務的思考和探索。

全行業來看，證券零售紀業務都面臨著同一痛點，即對海量長尾客戶的服務往往難以全面覆蓋，與此同時，分散式的渠道運營導致效率低下，資源難以整合。

" 從戰略高度推進，創新組織架構設計，配置專業團隊，構建面向未來的互聯網組織及運行機制是打造互聯網新業態的關鍵。" 國泰海通相關業務負責人強調。

互聯網分公司的成立，標志著國泰海通互聯網業務從 " 分散經營 " 轉向 " 集中運營 "，通過集約團隊、統一經營、專業分工，打造 " 獲客、服務、轉化、運營 " 的價值閉環，大幅提升互聯網獲客水平，拓展創新收入第二增長曲線，推動財富管理數字化轉型。

一年的時間里，互聯網分公司已經歷了兩個發展階段。

第一階段是做大創新獲客規模。分公司持續強化互聯網生態合作，通過集約經營減少關鍵環節漏損、提升渠道流量實時轉化率，實現互聯網渠道獲客份額領先，做大客戶規模。

在集中運營之前，分散在各分公司的渠道效能僅為當前的三分之一。而互聯網分公司通過整合資源、優化流程，各項業務指標均實現了大幅增長，日均線索數提升 270%，開戶轉化率提升 26%，日均開戶數提升了 415%。

此外，分公司還通過建立 " 共建、共享、共贏 " 的利益分配機制平衡了各方訴求——總盤子收入增長后，其它分公司仍能獲得原規模的 1.5 倍收益。

2024 年 9 月，面對突如其來的市場火熱行情和指數級爆發的線上流量，互聯網分公司牢牢把握行情機遇，充分揮發敏捷、高效、協同的集約化運作優勢，快速響應市場變化，靈活調整承接策略，借助智能外呼等各類數字工具提升轉化效率，高峰期線索承接能力較日常提升了 10 倍，線索撥打率保持在 98% 以上，經受住了一波又一波開戶高峰的考驗，保障了海量流量線索的 " 顆粒歸倉 "。截至目前，互聯網分公司已快速積攢超 70 萬客戶，客戶規模實現了跨越式增長。

如今互聯網分公司已經處于第二階段，踐行數字化、智能化經營階段。

在流程線上化與數據洞察基礎上，互聯網分公司基于君弘智投服務體系、3A3R 堆棧式運營體系，聚焦公域引流 + 私域經營，深度融合大模型、金融科技與業務場景，構建人機合一的流量工廠式數字化經營，高質量開展平臺客戶全生命周期運營轉化，提升智能化、集約化的運營能力。

未來的第三階段，是打造互聯網經營模式，建設互聯網證券新業態，樹立數字化財富管理服務品牌，確立行業競爭優勢，為未來互聯網分公司全面發展期做好準備。

踐行數智經營：深度融合業務場景，以智能化應用推進數字化集約經營

以終為始，思考未來的業務模式。在智能化浪潮下，如何搶抓大模型應用機遇推進數字、普惠金融，用數字化智能化的方式服務好海量客戶，切實提升客戶的投資獲得感？

互聯網分公司給出的答案是：依托國泰海通面向海量客戶君弘智投服務體系，以 " 投資中國、長期持有、科學定投、目標止盈 " 為投資哲學，打造專業在線投顧和運營團隊。基于數字平臺體驗優化、數字中臺功能建設、智能化能力場景應用，構建以科學投資方法課程、專業投顧陪伴服務、數字化投資工具為核心的服務內容。以 3A3R 數字化運營為運作模式，形成海量客戶數智化經營的可行性方案。

實踐一：打造財富管理數字化客戶平臺與互聯網化數智中臺

國泰海通堅持以客戶為中心，推進打造財富管理數字化客戶平臺與互聯網化數智中臺。

為提升客戶服務感知和全場景投資理財體驗，國泰海通持續優化君弘五大客戶端平臺功能體驗，豐富君弘智投服務內容，圍繞行情、智能訂單打造明星功能，建設互動式交流社群。

同時深化企業級財富管理數據中臺建設，統一數據標準口徑、深入挖掘應用策略，為數字化運營、精細化管理提供數據支撐，落地 660 項財富管理業務數據指標。

在互聯網數智經營中臺建設上，提供智能外呼、數字化運營策略和 RPA 數字員工等數字工具支持，推出多波次運營策略，推動開戶體驗優化和轉化率提升。

互聯網分公司自主研發的 ECC（業務指揮中心）平臺，已實現業務全鏈路可視化，支撐分公司數字化、智能化流程高效運轉。

這一平臺整合實時數據流，貫穿渠道引流轉化全鏈路，通過交互式大屏監控線索數、開戶率、資產分布等核心指標，支撐互聯網分公司數字化、智能化流程高效運轉。例如，在獲客環節，渠道線索數與斷點轉化率實時可見；在服務環節，客戶換手率與理財偏好一目了然。

在記者看來，ECC 這一平臺的構建，實現了通過作戰大屏將關鍵業務數據盡收眼底，分公司每天都會有運營人員監控 ECC 大屏和業務分屏，對各項數據差缺補漏，確保各環節無縫銜接。

實踐二：基于君弘靈犀大模型探索智能化能力場景化應用

國泰海通在金融科技領域保持著一以貫之的長期投入，早在 2017 年即已提出 "AI in All" 的人工智能發展理念，在行業中率先實現 AI 在投研、風控、服務、運營、協作、運維這 6 個領域的深入應用；2022 年起在業內率先展開對大模型的探索，持續探索 1 個行業領域大模型在 N 個場景的 "1+N" 落地應用；2024 年 3 月，國泰海通以千億級參數通用大模型為基礎，聯合財躍星辰共同打造君弘靈犀大模型，落地智能投顧機器人、智投引導多輪對話、三方平臺智能體等 15 個應用場景。

互聯網分公司成立以來，持續強化君弘靈犀大模型應用，創新升級數字運營智能組件，借助 AI 能力拓展廣譜客群細分經營場景服務覆蓋，賦能千萬級廣譜客群數智經營。

一是以渠道資源動態投放實現高效客戶觸達。在互聯網流量紅利見頂的當下，精準獲客成為券商突圍的關鍵。互聯網分公司的渠道引流團隊通過實時監測應用市場、搜索引擎等平臺的數據波動，動態調整渠道投放策略。

" 在人工智能時代，理想狀態是利用大模型依據新聞熱點，實現自動化渠道出價與計劃調整。" 國泰海通相關負責人介紹。為進一步提升效率，分公司正研發智能投放管理平臺，未來或將借助大模型分析新聞熱點，自動生成投放策略，實現自動化出價與計劃調整，徹底告別人工逐屏管理的低效模式。

二是以數字人見證破解開戶損耗難題。開戶轉化是客戶旅程中的一個 " 斷點 "。傳統流程中，客戶從提交手機號到最終開戶需經歷 11 個步驟，若每一步轉化率為 90%，最終成功率僅剩 20%。

為降低損耗，互聯網分公司逐項推進關鍵環節體驗優化。開戶提交階段，將開戶頁面逐幀拆解，優化設計、素材與權益配置；引入 OCR 質檢技術自動校正圖像清晰度，通過數字人實時提示客戶調整拍攝角度，降低駁回率；上線開戶數字人輔助開戶，數字人通過實時對話交互指導客戶填寫資料，實時檢測客戶填寫或上傳的信息是否有誤，實現開戶提交率提升 10%。

資料審核階段，通過 AI 數字人分身與語音交互技術實現 "1 對 N" 視頻見證，使見證效率提升數倍，成為轉化率穩居行業榜首的核心利器。

視頻見證階段，AI 數字人全程語音交互自動完成標準問答，傳統模式下每名員工僅能服務 1-2 名客戶，現可同時處理 10 名客戶的見證需求，審核時間及人力成本大大降低。

多措并舉，國泰海通同一渠道獲客量大幅增加，形成客戶線索實時轉化率提升到平臺流量份額領先的良性循環。

三是以自動化策略實現客戶入金活躍。如何持續激活客戶參與度？互聯網分公司基于互聯網數智經營中臺構建了從理財券發放到固收產品接續的全流程自動化策略，依據客戶行為數據觸發多波次營銷，目前已部署約 300 個自動化策略，顯著提升客戶入金率與產品續購率。

為最大化運營效率，公司對客群進行細分，并根據客群分類研發運營策略，針對交易型客戶，采用促交易策略與促增值工具簽約及運營；針對理財型及配置型客戶，通過智能外呼開展理財運營，根據客戶意愿推廣新客理財、產品、加企微等。

此外，根據業務場景開展細分運營，也是精細化運作的重要措施，如臨近季末或節假日的前 3 天，進行假日理財運營；針對余額理財、現金管家、持倉場景等研發促活策略。各流程中的有效轉化經驗會固化為自動化策略，持續迭代優化。

四是以靈犀大模型探索客戶服務生態。君弘靈犀接入階躍星辰、DeepSeek R1 等前沿模型，以 1+N 復合模型架構，打造 AIGC 內容、智能投顧機器人、數字人分身三大創新應用。

基于大模型問答服務能力賦能客戶服務，君弘在線全量用戶提問的機器人解答占比達 92.24%；互聯網分公司用戶深度投顧診股類服務 AI 覆蓋率已達 80%，企業微信智能業務辦理、功能查詢等服務，本年度累積服務超 4 萬次；

基于投研類 AIGC 能力賦能客戶服務轉化，基于行情異動盯盤、歸因解讀及配套視頻生產，一季度生產盯盤、復盤、策略服務等 AIGC 稿件超 20.7 萬篇，AI 服務人次超 2200 萬人次，節約員工工時約 10000+ 小時；

基于數字分身內容生成能力實現數字分身多場景賦能，上線 80 個員工數字分身，落地數字人投教、數字人熱點解讀，節約短視頻制作工時數千小時。

五是以智能外呼激活存量客戶價值。沉寂客戶對于券商來說，同樣是寶藏。互聯網分公司依托智能外呼系統，篩選未開戶或閑置客戶名單，再由人工團隊精準觸達。

國泰海通的智能外呼流程主要涵蓋兩個場景。一是針對未完成開戶的客戶，包括人工跟進后在 7 天、8 天或 30 天后返回的線索，通過智能外呼將其召回繼續完成開戶；二是針對眾多沉寂客戶，結合行情波動與政策熱點推送個性化內容，開展廣譜客群的集約經營。結合大模型應用，智能外呼語音支持邀請加企微、沉寂召回等六大業務場景。

未來，國泰海通也將繼續聯合大模型生態合作公司，深度挖掘證券行業與人工智能的融合應用，不斷提升金融垂直類大模型的領先優勢，與大模型產業鏈攜手構建價值共同體，在人工智能時代構筑公司數字金融領先優勢。

面向未來變革，為行業數智化經營轉型打造可復制樣本

成立一年來，互聯網分公司的集約化運營已初見成效，線下營業部與互聯網分公司的分工日益清晰：前者聚焦高凈值客戶的深度服務，后者則以低成本覆蓋海量長尾客群，二者共同構成國泰海通 " 雙輪驅動 " 的新生態，渠道效能提升至分散模式的三倍，開戶數、客戶資產規模與收入均實現倍數級增長。

"AI 大模型正成為金融行業變革的加速器。"國泰海通互聯網分公司負責人總結道。

互聯網分公司的探索不僅為國泰海通開辟了第二增長曲線，更為證券行業的數字化、智能化轉型提供了可復制的樣本。在金融與科技、金融與大模型深度融合的浪潮中，這家互聯網分公司的故事，才剛剛開始。