本文來源：時代財經 作者：金子莘
2016 年曾因裸條事件被央視曝光的借貸寶，在今年的 315 晚會上再度被點名。在央視記者的采訪視頻中，該公司相關工作人員稱，" 我們現在已經做得比較大了。"
此次被點名因借貸寶平臺采用一種新型的 " 電子簽 " 實現陌生人借貸，該平臺上聲稱可開具法院認可的借條及欠條。使用同樣模式的平臺還有人人信，該平臺產品經理表示，" 我們相對更隱蔽 "。按相關借款人提供的借款金額及利息粗略計算，該平臺年化借款利率竟然高達 5959.81%。
至于如何規避高利貸業務的監管，上述產品經理甚至指出，通常通過做假賬號來規避風險，人臉識別甚至不需要人活著，以此暗示去世人的信息也可以用來做假賬號。
這些借貸平臺為何如此猖獗？背后又是哪些公司及資本在運作？
借貸寶開發企業上榜四川 " 專精特新 " 名單
找陌生人借錢竟然真能借到，到底是誰在操縱這些放款平臺？
今年 315 晚會中曝光了這些借貸平臺的資金套路。一名借款人洪先生在借貸寶平臺按照放款人要求，分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。洪先生稱，自己向放款人借款 5000 元，但實際只收到 3500 元轉賬，平臺欠條上的借款金額已登記為 5000 元，更要命的是，平臺要求洪先生在 7 天時間內額外還 1500 元利息，借款人這才意識到自己惹上了高利貸。
為何能向陌生人借到錢？平臺采用了線上簽訂正規電子簽協議，實際交易則并非在該平臺，而是在微信、支付寶等平臺實現交易。維權的難度在于，平臺通過隱瞞真實放款人身份導致借款人無法識別真實身份信息，遭遇了暴力催收也無法通過法律渠道起訴。
人人信平臺產品經理還表示，為規避借款人追息，平臺會通過開立假賬號，并將賬號所有人設置為老人、殘疾人等人群，從而躲避相關法律的監管。
這些借貸平臺背后的金主到底是誰？
時代財經下載了 " 借貸寶 "APP，該平臺的主體顯示為成都借寶科技有限公司（以下簡稱 " 借寶科技 "），天眼查信息顯示，該公司成立于 2018 年，位于四川省成都市，是一家以從事軟件和信息技術服務業為主的企業，企業注冊資本 1000 萬元，而實繳資本僅 20 萬元，法人是王璐。
通過天眼查穿透，借寶科技的實控人是吳剛，總持股比例為 30.58%，而吳剛也是同創九鼎投資控股有限公司（以下簡稱 " 九鼎投資 "）的實控人。
借貸寶作為一款互聯網金融產品，由人人行科技股份有限公司（以下簡稱 " 人人行科技 "）于 2014 年發起，早期由九鼎投資等出資設立，吳剛擔任董事長。目前，人人行科技的兩大股東為成都借寶信息服務有限公司（以下簡稱 " 成都借寶信息 "）和思運科（北京）科技有限公司，分別持股 99.9% 和 0.1%，成都借寶信息的實控人指向借貸寶（香港）有限公司。
時代財經在借貸寶官網查詢到，借貸寶于 2015 年 8 月實現 A 輪融資 20 億元，2016 年 1 月實現 B 輪融資 25 億元，2017 年 12 月實現 C 輪融資 20 億元 . 其官網還顯示，2023 年 8 月，借寶科技還上榜了四川省 " 專精特新 " 中小企業名單。
人人信多位股東去年退出
在 315 晚會中同樣因 " 電子簽 " 被曝光的借貸平臺還有人人信，其背后企業主體是人人信（天津）科技有限公司（以下簡稱 " 人人信 "）。
人人信被曝光的案例則涉及借款人王女士，由于急需資金周轉，王女士在人人信平臺用電子簽借了 30000 元，到賬 14000 元，被扣除 16000 元，平臺回應稱是利息，王女士發覺陷入高利貸，但與借貸寶一樣，由于放款主體身份不明，仍然無法通過法律程序解決。
時代財經在天眼查平臺查詢到，人人信天津曾用名是北京人人信科技有限公司，成立于 2015 年，位于天津市，是一家以從事科技推廣和應用服務業為主的企業。企業注冊資本 2260 萬元，實繳資本 2160 萬元，并且，該公司于 2017 年完成天使輪融資。
人人信天津的歷史股東馬衛東、劉浩、杭州云卓投資合伙企業（有限合伙）集中在 2024 年 6 月 24 日退出股東行列，退出時，馬衛東持股 63.21%，劉浩持股 15.99%，杭州云卓投資合伙企業持股 10%。
據天眼查信息顯示，馬衛東是今借到創始人兼 CEO、A+ 課堂派聯合創始人，曾創立 360 狀元網、小二生活服務平臺。
與借貸寶一樣，今借到也曾卷入裸貸事件，2016 年女性 " 裸條借貸 " 事件被曝光后，有借過相關貸款的女大學生曾向媒體表示，自從借貸寶 " 管得嚴 " 之后，很多借貸關系轉移到了今借到這個平臺上。
2017 年，出現相關事件后，今借到平臺法人代表馬衛東曾對澎湃新聞表示，" 我們不是放貸平臺，也不管催債，只是做電子借條的。"
事實上，上述平臺此前也被曝出不好消息。2023 年 2 月，四川內江市公安局披露，有組織自 2017 年 12 月至 2020 年 6 月期間，分別利用 " 借貸寶 " 等平臺和 " 恒豐 e 貸 " 等 APP，虛增與 " 砍頭息 " 金額一致的 " 保證金 "，累計向全國 31 省市大量受害人實施 " 套路貸 " 詐騙，非法獲利上億元。
