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時代財經 16小時前

315 曝光“電子簽”高利貸,借貸寶有來頭,開發企業曾上榜四川“專精特新”名單

本文來源:時代財經 作者:金子莘

2016 年曾因裸條事件被央視曝光的借貸寶,在今年的 315 晚會上再度被點名。在央視記者的采訪視頻中,該公司相關工作人員稱," 我們現在已經做得比較大了。"

此次被點名因借貸寶平臺采用一種新型的 " 電子簽 " 實現陌生人借貸,該平臺上聲稱可開具法院認可的借條及欠條。使用同樣模式的平臺還有人人信,該平臺產品經理表示," 我們相對更隱蔽 "。按相關借款人提供的借款金額及利息粗略計算,該平臺年化借款利率竟然高達 5959.81%。

至于如何規避高利貸業務的監管,上述產品經理甚至指出,通常通過做假賬號來規避風險,人臉識別甚至不需要人活著,以此暗示去世人的信息也可以用來做假賬號。

這些借貸平臺為何如此猖獗?背后又是哪些公司及資本在運作?

圖片來源:圖蟲

借貸寶開發企業上榜四川 " 專精特新 " 名單

找陌生人借錢竟然真能借到,到底是誰在操縱這些放款平臺?

今年 315 晚會中曝光了這些借貸平臺的資金套路。一名借款人洪先生在借貸寶平臺按照放款人要求,分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。洪先生稱,自己向放款人借款 5000 元,但實際只收到 3500 元轉賬,平臺欠條上的借款金額已登記為 5000 元,更要命的是,平臺要求洪先生在 7 天時間內額外還 1500 元利息,借款人這才意識到自己惹上了高利貸。

為何能向陌生人借到錢?平臺采用了線上簽訂正規電子簽協議,實際交易則并非在該平臺,而是在微信、支付寶等平臺實現交易。維權的難度在于,平臺通過隱瞞真實放款人身份導致借款人無法識別真實身份信息,遭遇了暴力催收也無法通過法律渠道起訴。

人人信平臺產品經理還表示,為規避借款人追息,平臺會通過開立假賬號,并將賬號所有人設置為老人、殘疾人等人群,從而躲避相關法律的監管。

這些借貸平臺背后的金主到底是誰?

時代財經下載了 " 借貸寶 "APP,該平臺的主體顯示為成都借寶科技有限公司(以下簡稱 " 借寶科技 "),天眼查信息顯示,該公司成立于 2018 年,位于四川省成都市,是一家以從事軟件和信息技術服務業為主的企業,企業注冊資本 1000 萬元,而實繳資本僅 20 萬元,法人是王璐。

通過天眼查穿透,借寶科技的實控人是吳剛,總持股比例為 30.58%,而吳剛也是同創九鼎投資控股有限公司(以下簡稱 " 九鼎投資 ")的實控人。

借貸寶作為一款互聯網金融產品,由人人行科技股份有限公司(以下簡稱 " 人人行科技 ")于 2014 年發起,早期由九鼎投資等出資設立,吳剛擔任董事長。目前,人人行科技的兩大股東為成都借寶信息服務有限公司(以下簡稱 " 成都借寶信息 ")和思運科(北京)科技有限公司,分別持股 99.9% 和 0.1%,成都借寶信息的實控人指向借貸寶(香港)有限公司。

時代財經在借貸寶官網查詢到,借貸寶于 2015 年 8 月實現 A 輪融資 20 億元,2016 年 1 月實現 B 輪融資 25 億元,2017 年 12 月實現 C 輪融資 20 億元 . 其官網還顯示,2023 年 8 月,借寶科技還上榜了四川省 " 專精特新 " 中小企業名單。

截圖來源:借貸寶官網

人人信多位股東去年退出

在 315 晚會中同樣因 " 電子簽 " 被曝光的借貸平臺還有人人信,其背后企業主體是人人信(天津)科技有限公司(以下簡稱 " 人人信 ")。

人人信被曝光的案例則涉及借款人王女士,由于急需資金周轉,王女士在人人信平臺用電子簽借了 30000 元,到賬 14000 元,被扣除 16000 元,平臺回應稱是利息,王女士發覺陷入高利貸,但與借貸寶一樣,由于放款主體身份不明,仍然無法通過法律程序解決。

時代財經在天眼查平臺查詢到,人人信天津曾用名是北京人人信科技有限公司,成立于 2015 年,位于天津市,是一家以從事科技推廣和應用服務業為主的企業。企業注冊資本 2260 萬元,實繳資本 2160 萬元,并且,該公司于 2017 年完成天使輪融資。

人人信天津的歷史股東馬衛東、劉浩、杭州云卓投資合伙企業(有限合伙)集中在 2024 年 6 月 24 日退出股東行列,退出時,馬衛東持股 63.21%,劉浩持股 15.99%,杭州云卓投資合伙企業持股 10%。

截圖來源:天眼查

據天眼查信息顯示,馬衛東是今借到創始人兼 CEO、A+ 課堂派聯合創始人,曾創立 360 狀元網、小二生活服務平臺。

與借貸寶一樣,今借到也曾卷入裸貸事件,2016 年女性 " 裸條借貸 " 事件被曝光后,有借過相關貸款的女大學生曾向媒體表示,自從借貸寶 " 管得嚴 " 之后,很多借貸關系轉移到了今借到這個平臺上。

2017 年,出現相關事件后,今借到平臺法人代表馬衛東曾對澎湃新聞表示," 我們不是放貸平臺,也不管催債,只是做電子借條的。"

事實上,上述平臺此前也被曝出不好消息。2023 年 2 月,四川內江市公安局披露,有組織自 2017 年 12 月至 2020 年 6 月期間,分別利用 " 借貸寶 " 等平臺和 " 恒豐 e 貸 " 等 APP,虛增與 " 砍頭息 " 金額一致的 " 保證金 ",累計向全國 31 省市大量受害人實施 " 套路貸 " 詐騙,非法獲利上億元。

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