從籃球賽到登山路 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)破圈體育運(yùn)動(dòng) " 新賽道 "

出處：北京商報(bào) 作者：胡永新 網(wǎng)編：王巍 2025-07-21

當(dāng)四川省珙縣的鄉(xiāng)村籃球場(chǎng)上響起最后一聲哨音，當(dāng)尼泊爾喜馬拉雅山脈的徒步者可以通過(guò)北斗衛(wèi)星完成一鍵救援，一張以保險(xiǎn)為紐帶的安全網(wǎng)正在體育領(lǐng)域悄然鋪開(kāi)。7 月 20 日，北京商報(bào)記者了解到，在政策東風(fēng)與市場(chǎng)需求的雙重驅(qū)動(dòng)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正從傳統(tǒng)事后賠付向全流程風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型，為體育產(chǎn)業(yè)注入保障新動(dòng)能。具體而言，從持續(xù)升溫的馬拉松、冰雪運(yùn)動(dòng)熱潮，到全民狂歡的 " 村 BA"" 蘇超 "，保險(xiǎn)業(yè)的身影正頻頻出現(xiàn)。

保障場(chǎng)景觸及國(guó)內(nèi)外

在鄉(xiāng)間地頭，" 保險(xiǎn) + 體育 " 的融合模式正悄然興起。近日，四川省第三屆和美鄉(xiāng)村籃球大賽（村 BA）總決賽在宜賓市珙縣落下帷幕。據(jù)悉，此次眾安保險(xiǎn)為四川省 " 村 BA" 總決賽提供了全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，不僅為所有參賽的運(yùn)動(dòng)員、裁判員、教練員、志愿者、工作人員提供人身保險(xiǎn)，同時(shí)還為總決賽所有比賽場(chǎng)地提供公共責(zé)任保險(xiǎn)，并開(kāi)通理賠綠色通道，確保突發(fā)狀況快速響應(yīng)。

珠峰腳下，尼泊爾綜合旅游保障項(xiàng)目 7 月 15 日在加德滿(mǎn)都啟動(dòng)。針對(duì)尼泊爾登山場(chǎng)景差異，永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合機(jī)構(gòu)打造三款分層產(chǎn)品：CTG-Basic（3500 米海拔以下）、CTG-Plus（5500 米海拔以下）、CTG-Pro（6000 米海拔以下），覆蓋身故 / 致殘、意外醫(yī)療、救援等全場(chǎng)景保障，保額隨海拔風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)調(diào)整。同時(shí)，在中國(guó)北斗衛(wèi)星定位技術(shù)協(xié)助下，永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合多家國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了 " 衛(wèi)星報(bào)案—平臺(tái)調(diào)度—快速響應(yīng)—保險(xiǎn)賠付 " 的全鏈條機(jī)制。

永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)尼泊爾高山險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人劉有峰在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，戶(hù)外運(yùn)動(dòng)具有一定的共性：風(fēng)險(xiǎn)高，體現(xiàn)在出險(xiǎn)頻率高、傷殘率高，甚至死亡率高。又具有一定的可復(fù)制性，很多國(guó)家都有高海拔的區(qū)域。因此，在一個(gè)區(qū)域推廣后，可以在全球更多國(guó)家復(fù)制。下一步，可以嘗試在更多高山國(guó)家的旅游徒步領(lǐng)域推廣項(xiàng)目的技術(shù)和產(chǎn)品。

當(dāng)前，消費(fèi)者層面可以投保的體育運(yùn)動(dòng)相關(guān)的保險(xiǎn)包括運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)以及旅游保險(xiǎn)等，主要保障一些運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目導(dǎo)致的意外身故、殘疾及意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用等風(fēng)險(xiǎn)。北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云表示，消費(fèi)者在選擇這些運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)時(shí)，需要根據(jù)不同的戶(hù)外運(yùn)動(dòng)、運(yùn)動(dòng)頻率、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別等信息，詳細(xì)查閱保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，確認(rèn)保險(xiǎn)的保障范圍，如醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療救援、裝備損失、第三方責(zé)任等，以確保在戶(hù)外運(yùn)動(dòng)中萬(wàn)一發(fā)生意外時(shí)，能得到較全面的保障。

數(shù)據(jù)等維度待突圍

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢安全堤壩不僅成為運(yùn)動(dòng)者的一大入門(mén)課，同時(shí)也是相關(guān)賽事組織方的一大命題作文。國(guó)家體育總局近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)戶(hù)外運(yùn)動(dòng)安全管理的通知》指出，近年來(lái)，戶(hù)外運(yùn)動(dòng)等群眾體育項(xiàng)目蓬勃發(fā)展，但群眾體育賽事活動(dòng)組織不規(guī)范、相關(guān)制度不健全、執(zhí)行落實(shí)不到位等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，造成一定安全隱患。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，盡管體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)頻頻迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇，但要實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展，仍然面臨數(shù)據(jù)壁壘與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等挑戰(zhàn)。

" 盡管已有不少積極探索，但整體來(lái)看，體育運(yùn)動(dòng)相關(guān)保險(xiǎn)仍處于起步階段，存在險(xiǎn)種覆蓋有限、保障顆粒粗、定價(jià)模型不成熟、理賠體驗(yàn)不佳等挑戰(zhàn)。" 企業(yè)戰(zhàn)略專(zhuān)家霍虹屹表示，比如，在高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)中，傳統(tǒng)意外險(xiǎn)難以精準(zhǔn)覆蓋特定動(dòng)作風(fēng)險(xiǎn)；在青少年賽事中，保險(xiǎn)往往無(wú)法覆蓋組織方的法律責(zé)任；而在非職業(yè)化、社區(qū)化體育活動(dòng)中，用戶(hù)缺乏對(duì)保險(xiǎn)的理解和投保意愿。

于保險(xiǎn)角度而言，面對(duì)戶(hù)外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn) " 出險(xiǎn)突然、醫(yī)療資源匱乏、道德風(fēng)險(xiǎn)高 " 等痛點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正通過(guò)多條創(chuàng)新路徑進(jìn)行突圍。

破圈同時(shí)如何 " 進(jìn)圈 "

年內(nèi)，關(guān)于體育運(yùn)動(dòng)的政策相繼落地。

其中，商務(wù)部等十二個(gè)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《促進(jìn)健康消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》，提出大力發(fā)展體育旅游產(chǎn)業(yè)、豐富健身運(yùn)動(dòng)消費(fèi)場(chǎng)景等十方面重點(diǎn)任務(wù)；中國(guó)人民銀行等四部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持體育產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中提出 " 提高體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展保險(xiǎn)保障水平 "。

在國(guó)家政策大力鼓勵(lì) " 體育 + 文旅 " 新消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的背景下，消費(fèi)市場(chǎng)快速增長(zhǎng)。上海體育大學(xué)發(fā)布的《2024 年體育消費(fèi)報(bào)告》顯示，2020 年以來(lái)，我國(guó)體育消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò) 13%，預(yù)計(jì) 2025 年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到 2.8 萬(wàn)億元。

永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)副總經(jīng)理李淑媛在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，結(jié)合戶(hù)外運(yùn)動(dòng)的主要風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)看，包括事發(fā)突然；業(yè)務(wù)醫(yī)療資源有限；交通不夠便利、成本較高；通訊信號(hào)較差；保險(xiǎn)公司難以還原第一現(xiàn)場(chǎng)，賠付的道德風(fēng)險(xiǎn)較高等。結(jié)合這些痛點(diǎn)，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新方面，應(yīng)用現(xiàn)有的技術(shù)手段，創(chuàng)新就要有針對(duì)性。

" 體育活動(dòng)本身在不斷破圈，保險(xiǎn)服務(wù)也必須同步‘進(jìn)圈’。" 霍虹屹在接受采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可從三個(gè)方向突破。一是從 " 產(chǎn)品創(chuàng)新 " 入手，結(jié)合智能設(shè)備數(shù)據(jù)，構(gòu)建動(dòng)態(tài)定價(jià)、按次計(jì)費(fèi)、即時(shí)投保的 " 場(chǎng)景化保險(xiǎn) "；二是從 " 服務(wù)模式 " 上打破壁壘，理賠流程與應(yīng)急響應(yīng)協(xié)同一體化，真正實(shí)現(xiàn) "10 分鐘內(nèi)響應(yīng) "；三是推動(dòng) " 平臺(tái)化合作 "，將保險(xiǎn)嵌入賽事運(yùn)營(yíng)、場(chǎng)地管理、平臺(tái)服務(wù)等生態(tài)環(huán)節(jié)，形成 " 事前 + 事中 + 事后 " 的一站式風(fēng)控閉環(huán)。

對(duì)于運(yùn)動(dòng)組織者和運(yùn)動(dòng)參與者的投保積極性有待提高，楊澤云表示，下一步，保險(xiǎn)公司有待進(jìn)一步通過(guò)多種渠道，加強(qiáng)對(duì)體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)的宣傳，增強(qiáng)消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和有效需求。此外，不同的保險(xiǎn)公司之間不是簡(jiǎn)單的同質(zhì)商品下的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)該是不同服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，最終提升消費(fèi)者的服務(wù)體驗(yàn)。

北京商報(bào)記者 胡永新