財聯(lián)社 5 月 16 日訊（記者 王晨）無需休息、自主進化、24 小時在線——證券行業(yè)正被一群 " 看不見的員工 " 深度賦能。從客戶服務到投研分析，從合規(guī)管理到營銷推廣，這群 " 看不見的員工 " 正成為券商數(shù)智化轉(zhuǎn)型的 " 超級助手 "。

早期探索階段，數(shù)字人更多扮演 " 效率工具 " 角色：中金財富的智能客服 "Jinn" 架起客戶與真人顧問的橋梁；華泰證券的盡職調(diào)查機器人將數(shù)小時人工流程壓縮至分鐘級，釋放一線生產(chǎn)力；銀河證券的 " 虛擬分身 " 通過聲紋克隆與仿真技術，批量生成擬真投教內(nèi)容，實現(xiàn)品牌傳播提效。

技術的迭代催生了數(shù)字人能力的質(zhì)變。大模型與深度學習的融合，使其突破 " 程序化應答 " 的限制：中信證券的 " 超級 AI 研究員 " 不僅能分析海量數(shù)據(jù)生成研報，更具備多語種翻譯與合規(guī)自檢能力；東吳證券引入 MCP 與 A2A 協(xié)議，構建跨平臺技能調(diào)用與多智能體協(xié)作的 " 數(shù)字軍團 "，在 ToB、ToC 及內(nèi)部管理場景中實現(xiàn)無縫銜接。

如今數(shù)字人的進化正邁向 " 人格化 " 新階段。國信證券以 AI 驅(qū)動短視頻智能生成，革新內(nèi)容生產(chǎn)模式；山西證券的 "RPA+AI" 數(shù)字員工模擬人類員工工作行為，滲透至核心業(yè)務鏈；而東吳證券規(guī)劃的 " 有形數(shù)字人 " 將搭載情感分析技術，通過語調(diào)、表情感知客戶需求，提供更有溫度的服務。

數(shù)字人的崛起并非取代人類，而是重塑人機協(xié)作的邊界。當券商員工從繁瑣事務中解脫，轉(zhuǎn)而專注于客戶關系、創(chuàng)新決策等高價值領域，行業(yè)的服務質(zhì)量和效率將迎來質(zhì)的飛躍。

從 " 工具 " 到 " 同事 "，數(shù)字人重構券商生態(tài)

過去幾年，券商行業(yè)對數(shù)字人的探索已從概念走向規(guī)模化落地。中金財富早在 2022 年推出的數(shù)字人 "Jinn"，以全天候在線的智能客服身份，承擔起品牌介紹、投資教育等任務，成為客戶與真人顧問之間的 " 橋梁 "。

華泰證券則將數(shù)字員工推向更復雜的運營管理場景。例如，一款名為 " 盡職調(diào)查助手 " 的數(shù)字員工，能自動登錄 30 多個網(wǎng)站，查詢自然人、法人的違法失信記錄，并生成標準化報告發(fā)送至業(yè)務人員郵箱。過去需要數(shù)小時的人工操作，如今僅需幾分鐘即可完成，" 它們將一線員工從重復的基礎操作中解放出來，實現(xiàn)效率、安全、能力的全面提升。" 華泰證券相關人員表示。

技術的迭代也讓數(shù)字人不斷升級，在銀河證券，數(shù)字員工的形象工程更進一步。通過采集真人員工的語音、視頻樣本，結合虛擬仿真和云計算技術，數(shù)字人不僅能高度還原真人聲線，還能根據(jù)腳本自動生成口型匹配、表情自然的投教視頻。這相當于給員工配了一個 " 虛擬分身 "，宣傳效率大大提升。

大模型賦能，讓數(shù)字人更 " 聰明 "

如果說早期的數(shù)字人更像是執(zhí)行固定程序的 " 工具 "，那么 AI 大模型的突破則為它們注入了 " 靈魂 "。

中信證券的財富管理數(shù)字員工，融入了優(yōu)秀客戶經(jīng)理的專業(yè)經(jīng)驗與知識庫，具備資產(chǎn)配置、產(chǎn)品查詢、市場解讀、績效查詢等專業(yè)能力。其 "AI 數(shù)字營銷員 " 利用大模型和機器學習等人工智能技術，進行客戶畫像的全景分析，建立多維度模型，精準識別和預測客戶投資需求。

中信證券的 " 超級 AI 研究員 " 不僅能深度學習海量內(nèi)部報告和實時市場數(shù)據(jù)，生成精準分析建議，還能自動審核研報的專業(yè)術語、數(shù)據(jù)一致性，甚至一鍵翻譯成多國語言，成為全球化的 " 研報工廠 "。

東吳證券通過自研的 AIaaS 平臺（AI 服務平臺），將數(shù)字員工的應用場景覆蓋 ToB、ToC 及內(nèi)部管理三大領域。在 ToC 端，" 秀財、秀盈、秀享 " 三大服務體系以數(shù)字人為核心，提供全天候的個性化金融服務；在 ToB 端，" 機構小精靈 " 通過智能化流程服務企業(yè)客戶；而在內(nèi)部，自研打造了 AI 服務平臺集成了多種 AI 組件，覆蓋智能分析、自動處理、數(shù)據(jù)整合等多個功能模塊。

值得一提的是，東吳證券引入的 MCP（模型上下文協(xié)議）和 A2A（Agent 間協(xié)作協(xié)議），徹底打破了數(shù)字人的能力邊界。MCP 協(xié)議讓數(shù)字人可靈活調(diào)用外部 AI 工具，如數(shù)據(jù)分析、智能對話、圖像識別等，實現(xiàn) " 即插即用 " 的智能升級，這相當于給數(shù)字員工配了一個技能超市，它們可以根據(jù)任務需要隨時升級能力。A2A 協(xié)議則讓多個數(shù)字人像團隊一樣分工協(xié)作，遇到復雜問題時，它們能自動識別任務類型，并轉(zhuǎn)交最專業(yè)的 " 同事 " 處理，形成高效協(xié)同的 " 數(shù)字軍團 "。

數(shù)字員工將從 " 虛擬 " 到 " 有形 "，更具人格化

數(shù)字人的進化遠未止步。國信證券通過 AI 數(shù)字人技術，將短視頻制作從 " 人工剪輯 " 推向 " 智能生成 "。運營人員只需輸入腳本，即可快速合成表情自然、語音流暢的數(shù)字人視頻，應用于投顧 IP、線下報告會等場景。這種 " 內(nèi)容生產(chǎn)革命 " 不僅降低了成本，更讓客戶體驗煥然一新。

山西證券的 "RPA+AI" 數(shù)字員工則展現(xiàn)出強大的業(yè)務適應性。從基金營銷到債券交易，從風險識別到智能合規(guī)，它們能模擬人類員工的工作行為，成為業(yè)務鏈條中的 " 全能選手 "。

誠通證券的 " 誠小通 " 以 2D 數(shù)字人，不僅復刻了真人員工的外形與聲線，還能通過肢體語言和抑揚頓挫的播報風格，為投資者講解市場風險，化身 "24 小時投教顧問 "，用短視頻和智能問答引導投資者理性決策。

未來的數(shù)字員工還將更具 " 人格化 "。東吳證券計劃推出 " 有形數(shù)字人 "，著力打造可 " 具身化 "。這些數(shù)字人將以高度智能和個性化特性，搭載自然語言處理和情感分析技術，實現(xiàn)與客戶深度互動。它們不僅能回答業(yè)務問題，還能通過語調(diào)、表情感知客戶情緒，提供 " 有溫度 " 的服務。

智能化的下一站是行業(yè)標準與生態(tài)共建

隨著數(shù)字人應用的快速增長，行業(yè)規(guī)范化成為關鍵課題。東吳證券積極參與證監(jiān)會技術標準委員會的數(shù)字人標準制定，牽頭制定并提交了涵蓋數(shù)字人定義、功能標準、應用場景和技術要求等內(nèi)容的企業(yè)標準草案，推動行業(yè)從 " 野蠻生長 " 走向 " 有序發(fā)展 "。

中信證券則在合規(guī)領域培養(yǎng) AI 數(shù)字員工，通過學習法規(guī)和內(nèi)部制度，為一線業(yè)務提供實時合規(guī)支持，甚至智能監(jiān)測客戶經(jīng)理的溝通話術，確保展業(yè)專業(yè)性。

生態(tài)合作也在加速行業(yè)升級。東吳證券與供應商深度合作，整合多元技術能力，還將與頭部券商開展更深層次的合作，共同拓展數(shù)字人在金融領域的典型應用場景。

東吳證券還向記者透露了更加宏大的愿景，其正計劃重點打造 "AI 人力資源部 "，將通過整合數(shù)各個業(yè)務條線下的 Agent 智能體資源，不斷提升數(shù)字員工的智能化水平和服務能力。規(guī)劃通過數(shù)字人技術打造 "AI 特色營業(yè)部 "，實現(xiàn)營業(yè)部數(shù)字員工 7 × 24 小時在線接單、智能應答及高效處理客戶問題，真正實現(xiàn) " 服務不打烊 "。而 " 秀財大模型 " 將在開源技術基礎上融入金融知識庫，使數(shù)字員工具備行業(yè)通用能力。

" 數(shù)字人的崛起并非取代人類，而是重塑人機協(xié)作的邊界。當券商員工從繁瑣事務中解脫，轉(zhuǎn)而專注于客戶關系、創(chuàng)新決策等高價值領域，行業(yè)的服務質(zhì)量和效率將迎來質(zhì)的飛躍。" 正如某券商技術人士所說。從流程自動化到情感交互，從單一工具到生態(tài)協(xié)同，從無形到有形，數(shù)字員工正在重新定義金融服務。它們的價值不僅是 " 降本增效 "，更在于釋放人的創(chuàng)造力。