文 | 劉振濤

編輯 | 張佳儒

4 萬億江蘇銀行跨省異地設立分行，刷爆了銀行間 " 朋友圈 "！

5 月 24 日，江蘇銀行公告稱，近日收到《寧波金融監管局關于江蘇銀行股份有限公司寧波分行開業的批復》，同意江蘇銀行寧波分行開業。

商業銀行為了擴張在異地設立營業網點比較常見，江蘇銀行寧波分行獲批引起關注，是因為寧波分行是江蘇銀行收購合并村鎮銀行而轉設立的，這樣的做法在行業比較少見。

公告顯示，2024 年 11 月 27 日，江蘇銀行董事會通過了議案，同意江蘇銀行收購寧波江北富民村鎮銀行股份有限公司設立分行的相關議案。由于處于籌備過程中，屬于具有商業保密性質的行為，且須監管核準后方可實施，能否實施完成存在不確定性，江蘇銀行根據規則暫緩了信息披露。

隨著寧波金融監管局批復同意，江蘇銀行也對應披露相關信息。

寧波江北富民村鎮銀行什么來頭？

資料顯示，寧波江北富民村鎮銀行成立于 2011 年 8 月，由盛京銀行作為主要發起人設立，成立時共計有 9 名股東。

2025 年 2 月，沈陽聯合產權交易所轉讓項目信息顯示，盛京銀行所持有的寧波江北富民村鎮銀行 1 億股股份掛牌轉讓，轉讓底價為 1.2 億元，盛京銀行持有寧波江北富民村鎮銀行 100% 股權。

由此可見，在盛京銀行掛牌轉讓寧波江北富民村鎮銀行之前，盛京銀行已經拿下了寧波江北富民村鎮銀行全部股權。

根據當時的轉讓公告，截止 2024 年 11 月，寧波江北富民村鎮銀行的總資產規模為 2.04 億元，前 11 個月的營收為 423.87 萬元，歸母凈利潤虧損 68.8 萬元。2023 年全年營收 347.30 萬元，歸母凈利潤虧損 215.85 萬元。

在村鎮銀行改革中，對于外省銀行發起設立的一般有兩種方式：一種是同一個省或市存在發起行的分支機構，可以專設為分支機構；另一種則是發起行在當地沒有分支機構，就轉讓出售給當地銀行機構。

第一種方式，比如 2024 年 11 月，哈爾濱銀行收購重慶市酉陽融興村鎮銀行，哈爾濱銀行在重慶設有分行，收購完成重慶市酉陽融興村鎮銀行，改設立為支行；

第二種方式，比如常熟銀行吸收合并江蘇寶應錦程村鎮銀行，江蘇寶應錦程村鎮銀行是成都銀行發起設立，在當地沒有設立分支機構，就出售給當地銀行機構。

寧波江北富民村鎮銀行是由盛京銀行發起設立的，盛京銀行在浙江省內沒有設立分支機構，也只有選擇第二種方式轉讓給當地的銀行。江蘇銀行能夠拿下寧波江北富民村鎮銀行，得益于其 2011 年在杭州設立有分行。

實際上，對于城商行異地設立分支機構，特別是跨省設立，監管非常嚴格。

2011 年，城商行跨省設立分行一度被暫停。據媒體報道，2016 年 , 原銀監會副主席曹宇在城市商業銀行年會上表示 , 從政策面上城商行當時不允許跨區域展業 , 但參與化解高風險機構的除外。

2020 年，《商業銀行法修改建議稿》明確區域性商業銀行經營的屬地原則：" 商業銀行應當根據本銀行類型、規模和業務實際，制定特色化、專業化的發展戰略。城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等區域性商業銀行應當在住所地范圍內依法開展經營活動，未經批準，不得跨區域展業。"

哈爾濱銀行和江蘇銀行此次的跨省收購當地村鎮銀行設立分支機構，是規則禁令實施后的獲批案例，江蘇銀行跨省收購村鎮銀行設立分行更是首次獲批的案例。

據媒體報道，市場專業人士表示，江蘇銀行跨地區設立分支機構被獲批，監管部門肯定做了充分考量，大概率是出于推進中小金融機構改革化險的角度，不能說就此城商行跨區經營就放開了。

公開資料顯示，金融監管總局在 2025 年監管工作會議中，將中小金融機構改革化險作為首要任務，強調要全力處置高風險機構，促進治理、管理和業務的重塑與重組。

江蘇銀行脫胎于江蘇省內 10 家城商行，該行成立于 2007 年，2016 年在上交所上市。

江蘇銀行成立以來規模發展快速。在上市的前一年 2015 年末，江蘇銀行的總資產規模就突破萬億，達 1.29 萬億元，躋身國內城商行第一梯隊。

2020 年末，江蘇銀行的總資產規模突破 2 萬億，2023 年末總資產規模突破 3 萬億。最新的 2025 年一季報顯示，江蘇銀行的總資產規模為 4.46 萬億元，在上市城商行中規模排第二位，僅比排在首位的北京銀行少了 98 億元。

資產規模擴張之下，江蘇銀行的業績整體表現較好。以 2024 年為例，江蘇銀行實現營業收入 808.15 億元，同比增長 8.78%；實現歸母凈利潤 318.43 億元，同比增長 10.76%。

2016 年上市以來，江蘇銀行的營收與凈利都保持著增長趨勢。

資產質量方面，江蘇銀行整體表現穩健。2024 年，該行不良貸款率為 0.89%，與 2023 年末保持了一致，撥備覆蓋率 350.10%，較 2023 年下降了 39 個百分點，雖然下降但是保持著較高的水平。

江蘇銀行雖然整體發展較好，但是也有部分潛在風險值得關注。

從業績上來看，江蘇銀行的息差不斷收窄，拖累了業績的增長，增速近 3 年來整體放緩。

2022 年至 2024 年，江蘇銀行的凈息差從 2.32% 收窄至 1.86%，營業收入增速從 10.66% 下降至 8.78%，歸母凈利潤增速從 28.89% 下降至 10.76%。

從資產質量方面來看，江蘇銀行的不良在城商行間處于較低的水平，但是關注類貸款的規模卻在上升。

2024 年末，江蘇銀行的關注類貸款規模為 293.60 億元，比 2023 年增長了 51.97 億元，增長了 21.5%。從遷徙率來看，2024 年江蘇銀行正常貸款遷徙率 2.36%，比 2023 年末增長 0.23 個百分點，正常貸款向下滑落到關注貸款比例變高了。

關注類貸款如果管理不善，或加大向下轉移成為不良的風險。這使得江蘇銀行需要加大關注，做好風險管理。

此外，江蘇銀行立足扎根長三角地區，自身的信貸規模 90% 以上來自長三角地區。長三角地區是國內經濟繁榮的地區之一，銀行機構扎堆，市場競爭激烈。江蘇銀行不僅要面對寧波銀行、上海銀行、杭州銀行等這些地方城商行的競爭，還面對國有大行、股份制銀行的市場競爭。

長三角地區是江蘇銀行的大本營，為了鞏固大本營，就需要在該地區擴張。寧波江北富民村鎮銀行的股權轉讓，恰恰給了江蘇銀行機會。江蘇銀行寧波分行開業后，能夠給江蘇銀行帶來怎么的提升改變？有待時間驗證！

對于江蘇銀行跨省擴張獲批，你怎么看呢？