平安銀行(平安銀行,深交所 000001)今日向深圳證券交易所提交了 2024 年年度業績報告。平安銀行黨委書記、行長冀光恒在報告致辭中指出,2024 年是實現 " 十四五 " 規劃目標任務的關鍵一年。我國經濟運行總體平穩、穩中有進,高質量發展扎實推進。銀行業經營持續保持穩健,但也面臨優質資產稀缺、盈利能力下降、資產質量承壓等挑戰。平安銀行積極主動作為,堅持金融工作的政治性、人民性,做好金融 " 五篇大文章 ",全力服務實體經濟,全面強化風險防控,整體經營保持穩健,業務發展穩中有進。
2024 年,平安銀行受市場變化、主動調整資產結構等因素影響,營業收入、凈利潤同比有所下降,全年實現凈利潤 445.08 億元,同比下降 4.2%。2024 年末,資產總額 57,692.70 億元,較上年末增長 3.3%;不良貸款率 1.06%,與上年末持平。平安銀行通過固本培元、夯實基礎,鍛造價值成長內核,整體改革進展符合預期,在堅定推進戰略改革主線工作的同時,緊盯基礎管理不放松,不斷夯實可持續發展基礎。
經營業績主要表現:
業務經營保持穩健,主動調整業務結構。2024 年,受市場變化、主動調整資產結構等因素的影響,平安銀行實現營業收入 1,466.95 億元,同比下降 10.9%。通過數字化轉型驅動經營降本增效,業務及管理費 405.82 億元,同比下降 11.7%;加強資產質量管控,加大不良資產清收處置力度,信用及其他資產減值損失 494.28 億元,同比下降 16.4%;整體業務規模保持平穩,資產總額 57,692.70 億元,較上年末增長 3.3%;主動調整資產結構,個人貸款余額較上年末下降 10.6%;企業貸款余額較上年末增長 12.4%。
強化全面風險管理,風險抵補能力保持良好。平安銀行積極應對宏觀經濟環境變化,加強風險管控,主動優化資產和客群結構,資產質量保持平穩。2024 年末,不良貸款率 1.06%,與上年末持平;逾期 60 天以上貸款偏離度及逾期 90 天以上貸款偏離度分別為 0.80 和 0.63;撥備覆蓋率 250.71%,風險抵補能力保持良好。
踐行資本精細化管理,資本充足率保持穩定。平安銀行持續強化資本內生積累能力,提升資本精細化管理水平,兼顧股東回報與資本需求,2024 年末,核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為 9.12%、10.69%、13.11%。
經營策略轉型進階 三大板塊協同發展
(一)零售業務
平安銀行堅持零售戰略定位不動搖,并順應市場環境變化,以客戶為中心,推動零售業務高質量、可持續發展。一方面,深化零售戰略轉型,聚焦隊伍、產品、客戶等戰略要素升級,打造差異化競爭優勢。另一方面,強化核心業務能力,圍繞業務板塊、平臺基礎、發展保障貫徹經營策略,推動零售業務均衡發展、量增質優。2024 年末,平安銀行零售客戶數 12,553.79 萬戶,較上年末增長 0.1%,管理零售客戶資產(AUM)41,940.74 億元,較上年末增長 4.0%。
貸款業務:平安銀行順應外部經營環境變化,主動優化貸款業務結構,為中長期業務健康發展筑牢基本盤;持續優化資產組合策略,主動壓降高風險資產,提升住房按揭、持證抵押等基石類業務的優質客戶占比,并加大重點產品投放力度,帶動客群結構和資產結構持續優化,高風險貸款顯著下降。2024 年末,個人貸款余額 17,671.68 億元,抵押類貸款占比較上年末提升 4.0 個百分點至 62.8%;住房按揭貸款余額 3,260.98 億元,較上年末上升 7.4%;強化信用卡業務品質客戶選擇,全年信用卡總消費金額 23,205.10 億元,其中線上消費占比同比提升 5.0 個百分點;汽車金融貸款余額 2,937.95 億元,全年個人新能源汽車貸款新發放 637.68 億元,同比增長 73.3%。
存款和財富管理業務:平安銀行持續推進零售存款業務穩健發展,圍繞投資理財、代發工資、支付結算等核心業務拓展低成本存款,帶動規模穩健增長、結構持續優化。2024 年末,個人存款余額 12,871.80 億元,較上年末增長 6.6%;全年個人存款日均余額 12,631.50 億元,較去年同期增長 10.1%。財富客戶 145.62 萬戶,較上年末增長 5.7%,私行客戶 AUM 余額 19,754.71 億元,較上年末增長 3.1%。
數字化平臺和綜合金融平臺:平安銀行持續迭代數字化和綜合金融兩大平臺能力,拓展客戶營銷渠道與服務范圍,提供多場景、多生態的綜合經營服務模式,不斷優化客戶體驗。2024 年末,平安口袋銀行 APP 注冊用戶數 17,403.96 萬戶,較上年末增長 4.8%,其中,月活躍用戶數(MAU)4,351.63 萬戶。2024 年,綜合金融貢獻的財富客戶凈增戶數占比 39.2%、管理零售客戶資產(AUM)凈增額占比 60.2%、汽車金融貸款發放額占比 12.3%、信用卡新增戶數占比 7.5%。
(二)對公業務
平安銀行從客戶需求出發,通過長期深度經營,培育并做強一批戰略客群,夯實對公業務發展基礎,支持實體經濟發展。2024 年末,企業貸款余額 16,069.35 億元,較上年末增長 12.4%;企業存款余額 22,464.98 億元,較上年末增長 2.1%。對公業務聚焦 " 做精行業、做精客戶、做精產品 ",實現業務穩健發展。
做精行業:一方面,穩住基礎行業基本盤,實現基礎設施、汽車生態、公用事業、地產四大基礎行業的穩定增長,2024 年,四大基礎行業貸款新發放 4,424.56 億元,同比增長 35.4%;另一方面,打造新興行業經營組合,拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業的新場景、新模式,2024 年,三大新興行業貸款新發放 2,159.88 億元,同比增長 41.9%。
做精客戶:建立從戰略客戶到小微客戶的客戶分層經營和梯度培育體系,推動客戶做精。2024 年末,對公客戶數 85.33 萬戶,較上年末增加 9.93 萬戶,增幅 13.2%;總行級戰略客戶數 220 戶,總行級戰略客戶貸款余額 3,080.57 億元,較上年末增長 20.1%;總行級戰略客戶存款余額 3,726.17 億元,較上年末增長 8.5%;已累計獲取財稅、公積金、維修金等業務資格超千項,機構客戶存款余額 4,119.95 億元,較上年末增長 8.2%;科技企業客戶數 26,573 戶,較上年末增長 11.8%;科技企業貸款余額 1,488.51 億元,較上年末增長 24.6%。
做精產品:圍繞核心客群,深入行業場景,運用 " 金融 + 科技 " 能力,做強行業化、差異化、綜合化的產品組合,優化金融服務體驗,提升客戶綜合服務能力。2024 年末,數字財資平臺簽約集團客戶數 2,975 戶,較上年末增長 209.3%。2024 年,供應鏈金融融資發生額 15,983.12 億元,同比增長 19.9%;跨境貿易融資發生額 2,505.08 億元,同比增長 44.0%。2024 年末,平安銀行已與超 200 家上市公司就股票回購增持貸款建立了合作意向,并有股票回購增持業務成功落地,精準服務新質生產力。
(三)資金同業業務
2024 年,平安銀行資金同業業務積極應對政策、市場、環境變化,通過 " 投資交易 + 客戶業務 " 雙輪驅動,不斷精進投資交易能力,持續豐富客戶服務。
投資交易方面,平安銀行密切關注國內外市場形勢變化,持續加強宏觀分析研判,持續優化交易策略,合理配置持倉組合,保持穩健投資。2024 年,債券交易量的市場份額為 4.4%,同比上升 1.2 個百分點。
客戶業務方面,平安銀行圍繞國家活躍資本市場、金融服務實體相關戰略部署,在做市服務、機構銷售、資產托管、企業避險等多領域積極發力,踐行服務金融市場、服務實體企業的責任擔當,助力金融市場高質量發展。2024 年末,同業機構價值客戶數達 1,559 戶,較上年末增長 14.6%。平安銀行持續擴大做市券種的覆蓋范圍,率先在境內債券市場開展熊貓債做市。同時,持續加大可持續發展類債券做市力度,提升二級市場交易活躍度,降低債券流動性溢價和發行成本;2024 年,綠色債券、小微債券、鄉村振興債券及其他可持續發展類債券交易量 1,212.50 億元,同比增長 40.7%;境內外機構交易活躍客戶達 683 家,境內外機構銷售的現券交易量 4.54 萬億元,同比增長 46.0%;2024 年末," 行 e 通 " 平臺累計合作客戶達 2,725 戶,通過 " 行 e 通 " 平臺銷售的資管產品保有規模 2,667.05 億元,較上年末增長 33.2%。2024 年末,托管凈值規模 9.10 萬億元,較上年末增長 4.6%;2024 年,在平安銀行辦理外匯即期及衍生品避險業務的客戶達 14,987 戶,同比增長 16.5%。
扎實做好金融 " 五篇大文章 " 全力助推高質量發展
平安銀行緊跟國家戰略,加強組織領導,加大資源支持,全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融 " 五篇大文章 ",為實體經濟提供全方位、多層次支持。
健全經營體系,踐行科技金融。構建 " 客群 + 產品 + 政策 + 生態 " 經營體系,完善產品體系,優化風險政策,為科技型企業提供全鏈條、全生命周期金融服務。2024 年末,科技企業貸款余額 1,488.51 億元,較上年末增長 24.6%。
深耕產業鏈條,踐行綠色金融。深耕綠色產業鏈、供應鏈和生態圈,完善風險政策,創新多層次產品和服務,落實碳減排支持工具,助力綠色轉型。2024 年末,綠色貸款余額 1,577.62 億元,較上年末增長 13.0%。
深化場景經營,升級普惠金融。深耕 " 圈、鏈、平臺 " 場景,打造場景化、批量化服務模式,助力解決小微企業融資難題,持續支持鄉村振興。2024 年末,普惠型小微企業貸款戶數 78.20 萬戶,普惠型小微企業貸款余額 4,957.06 億元,累計投入鄉村振興支持資金 1,522.47 億元。
健全服務體系,落實養老金融。健全養老金融服務體系,發展個人養老金業務,加強養老金融產品引進和供應,加強養老產業信貸支持,推進金融服務適老化改造,提升客戶的獲得感、滿足感。2024 年末,提供養老儲蓄、養老理財、養老基金三大品類個人養老金產品的數量達 165 只。
推進 " 三數 " 工程,深化數字金融。深入推進數字化經營、數字化管理、數字化運營 " 三數 " 工程,對內降低運營成本,對外提升客戶體驗。加強數字創新相關產業金融支持,助力數字經濟發展。加強信息安全管理,提高金融服務運營穩定性。2024 年,成本收入比 27.66%,同比下降 0.24 個百分點。
平安銀行表示,將緊盯基礎管理不放松,有效推進財資管理、風險管理、合規消保、從嚴治行、隊伍建設、文化建設、網點管理、科技賦能、公司治理、安保安防 " 十件事 ",持續提升經營管理水平。同時,不忘初心、牢記使命,積極將自身轉型發展融入國家全面深化改革大局,不斷提升金融服務實體經濟的能力,強化金融風險防控,提升經營管理效益,踐行高質量發展,努力為國家、社會、股東、客戶和員工貢獻更大價值。
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