平安銀行（平安銀行，深交所 000001）今日向深圳證券交易所提交了 2024 年年度業績報告。平安銀行黨委書記、行長冀光恒在報告致辭中指出，2024 年是實現 " 十四五 " 規劃目標任務的關鍵一年。我國經濟運行總體平穩、穩中有進，高質量發展扎實推進。銀行業經營持續保持穩健，但也面臨優質資產稀缺、盈利能力下降、資產質量承壓等挑戰。平安銀行積極主動作為，堅持金融工作的政治性、人民性，做好金融 " 五篇大文章 "，全力服務實體經濟，全面強化風險防控，整體經營保持穩健，業務發展穩中有進。

2024 年，平安銀行受市場變化、主動調整資產結構等因素影響，營業收入、凈利潤同比有所下降，全年實現凈利潤 445.08 億元，同比下降 4.2%。2024 年末，資產總額 57,692.70 億元，較上年末增長 3.3%；不良貸款率 1.06%，與上年末持平。平安銀行通過固本培元、夯實基礎，鍛造價值成長內核，整體改革進展符合預期，在堅定推進戰略改革主線工作的同時，緊盯基礎管理不放松，不斷夯實可持續發展基礎。

經營業績主要表現：

業務經營保持穩健，主動調整業務結構。2024 年，受市場變化、主動調整資產結構等因素的影響，平安銀行實現營業收入 1,466.95 億元，同比下降 10.9%。通過數字化轉型驅動經營降本增效，業務及管理費 405.82 億元，同比下降 11.7%；加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度，信用及其他資產減值損失 494.28 億元，同比下降 16.4%；整體業務規模保持平穩，資產總額 57,692.70 億元，較上年末增長 3.3%；主動調整資產結構，個人貸款余額較上年末下降 10.6%；企業貸款余額較上年末增長 12.4%。

強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好。平安銀行積極應對宏觀經濟環境變化，加強風險管控，主動優化資產和客群結構，資產質量保持平穩。2024 年末，不良貸款率 1.06%，與上年末持平；逾期 60 天以上貸款偏離度及逾期 90 天以上貸款偏離度分別為 0.80 和 0.63；撥備覆蓋率 250.71%，風險抵補能力保持良好。

踐行資本精細化管理，資本充足率保持穩定。平安銀行持續強化資本內生積累能力，提升資本精細化管理水平，兼顧股東回報與資本需求，2024 年末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為 9.12%、10.69%、13.11%。

經營策略轉型進階 三大板塊協同發展

（一）零售業務

平安銀行堅持零售戰略定位不動搖，并順應市場環境變化，以客戶為中心，推動零售業務高質量、可持續發展。一方面，深化零售戰略轉型，聚焦隊伍、產品、客戶等戰略要素升級，打造差異化競爭優勢。另一方面，強化核心業務能力，圍繞業務板塊、平臺基礎、發展保障貫徹經營策略，推動零售業務均衡發展、量增質優。2024 年末，平安銀行零售客戶數 12,553.79 萬戶，較上年末增長 0.1%，管理零售客戶資產（AUM）41,940.74 億元，較上年末增長 4.0%。

貸款業務：平安銀行順應外部經營環境變化，主動優化貸款業務結構，為中長期業務健康發展筑牢基本盤；持續優化資產組合策略，主動壓降高風險資產，提升住房按揭、持證抵押等基石類業務的優質客戶占比，并加大重點產品投放力度，帶動客群結構和資產結構持續優化，高風險貸款顯著下降。2024 年末，個人貸款余額 17,671.68 億元，抵押類貸款占比較上年末提升 4.0 個百分點至 62.8%；住房按揭貸款余額 3,260.98 億元，較上年末上升 7.4%；強化信用卡業務品質客戶選擇，全年信用卡總消費金額 23,205.10 億元，其中線上消費占比同比提升 5.0 個百分點；汽車金融貸款余額 2,937.95 億元，全年個人新能源汽車貸款新發放 637.68 億元，同比增長 73.3%。

存款和財富管理業務：平安銀行持續推進零售存款業務穩健發展，圍繞投資理財、代發工資、支付結算等核心業務拓展低成本存款，帶動規模穩健增長、結構持續優化。2024 年末，個人存款余額 12,871.80 億元，較上年末增長 6.6%；全年個人存款日均余額 12,631.50 億元，較去年同期增長 10.1%。財富客戶 145.62 萬戶，較上年末增長 5.7%，私行客戶 AUM 余額 19,754.71 億元，較上年末增長 3.1%。

數字化平臺和綜合金融平臺：平安銀行持續迭代數字化和綜合金融兩大平臺能力，拓展客戶營銷渠道與服務范圍，提供多場景、多生態的綜合經營服務模式，不斷優化客戶體驗。2024 年末，平安口袋銀行 APP 注冊用戶數 17,403.96 萬戶，較上年末增長 4.8%，其中，月活躍用戶數（MAU）4,351.63 萬戶。2024 年，綜合金融貢獻的財富客戶凈增戶數占比 39.2%、管理零售客戶資產（AUM）凈增額占比 60.2%、汽車金融貸款發放額占比 12.3%、信用卡新增戶數占比 7.5%。

（二）對公業務

平安銀行從客戶需求出發，通過長期深度經營，培育并做強一批戰略客群，夯實對公業務發展基礎，支持實體經濟發展。2024 年末，企業貸款余額 16,069.35 億元，較上年末增長 12.4%；企業存款余額 22,464.98 億元，較上年末增長 2.1%。對公業務聚焦 " 做精行業、做精客戶、做精產品 "，實現業務穩健發展。

做精行業：一方面，穩住基礎行業基本盤，實現基礎設施、汽車生態、公用事業、地產四大基礎行業的穩定增長，2024 年，四大基礎行業貸款新發放 4,424.56 億元，同比增長 35.4%；另一方面，打造新興行業經營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業的新場景、新模式，2024 年，三大新興行業貸款新發放 2,159.88 億元，同比增長 41.9%。

做精客戶：建立從戰略客戶到小微客戶的客戶分層經營和梯度培育體系，推動客戶做精。2024 年末，對公客戶數 85.33 萬戶，較上年末增加 9.93 萬戶，增幅 13.2%；總行級戰略客戶數 220 戶，總行級戰略客戶貸款余額 3,080.57 億元，較上年末增長 20.1%；總行級戰略客戶存款余額 3,726.17 億元，較上年末增長 8.5%；已累計獲取財稅、公積金、維修金等業務資格超千項，機構客戶存款余額 4,119.95 億元，較上年末增長 8.2%；科技企業客戶數 26,573 戶，較上年末增長 11.8%；科技企業貸款余額 1,488.51 億元，較上年末增長 24.6%。

做精產品：圍繞核心客群，深入行業場景，運用 " 金融 + 科技 " 能力，做強行業化、差異化、綜合化的產品組合，優化金融服務體驗，提升客戶綜合服務能力。2024 年末，數字財資平臺簽約集團客戶數 2,975 戶，較上年末增長 209.3%。2024 年，供應鏈金融融資發生額 15,983.12 億元，同比增長 19.9%；跨境貿易融資發生額 2,505.08 億元，同比增長 44.0%。2024 年末，平安銀行已與超 200 家上市公司就股票回購增持貸款建立了合作意向，并有股票回購增持業務成功落地，精準服務新質生產力。

（三）資金同業業務

2024 年，平安銀行資金同業業務積極應對政策、市場、環境變化，通過 " 投資交易 + 客戶業務 " 雙輪驅動，不斷精進投資交易能力，持續豐富客戶服務。

投資交易方面，平安銀行密切關注國內外市場形勢變化，持續加強宏觀分析研判，持續優化交易策略，合理配置持倉組合，保持穩健投資。2024 年，債券交易量的市場份額為 4.4%，同比上升 1.2 個百分點。

客戶業務方面，平安銀行圍繞國家活躍資本市場、金融服務實體相關戰略部署，在做市服務、機構銷售、資產托管、企業避險等多領域積極發力，踐行服務金融市場、服務實體企業的責任擔當，助力金融市場高質量發展。2024 年末，同業機構價值客戶數達 1,559 戶，較上年末增長 14.6%。平安銀行持續擴大做市券種的覆蓋范圍，率先在境內債券市場開展熊貓債做市。同時，持續加大可持續發展類債券做市力度，提升二級市場交易活躍度，降低債券流動性溢價和發行成本；2024 年，綠色債券、小微債券、鄉村振興債券及其他可持續發展類債券交易量 1,212.50 億元，同比增長 40.7%；境內外機構交易活躍客戶達 683 家，境內外機構銷售的現券交易量 4.54 萬億元，同比增長 46.0%；2024 年末，" 行 e 通 " 平臺累計合作客戶達 2,725 戶，通過 " 行 e 通 " 平臺銷售的資管產品保有規模 2,667.05 億元，較上年末增長 33.2%。2024 年末，托管凈值規模 9.10 萬億元，較上年末增長 4.6%；2024 年，在平安銀行辦理外匯即期及衍生品避險業務的客戶達 14,987 戶，同比增長 16.5%。

扎實做好金融 " 五篇大文章 " 全力助推高質量發展

平安銀行緊跟國家戰略，加強組織領導，加大資源支持，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融 " 五篇大文章 "，為實體經濟提供全方位、多層次支持。

健全經營體系，踐行科技金融。構建 " 客群 + 產品 + 政策 + 生態 " 經營體系，完善產品體系，優化風險政策，為科技型企業提供全鏈條、全生命周期金融服務。2024 年末，科技企業貸款余額 1,488.51 億元，較上年末增長 24.6%。

深耕產業鏈條，踐行綠色金融。深耕綠色產業鏈、供應鏈和生態圈，完善風險政策，創新多層次產品和服務，落實碳減排支持工具，助力綠色轉型。2024 年末，綠色貸款余額 1,577.62 億元，較上年末增長 13.0%。

深化場景經營，升級普惠金融。深耕 " 圈、鏈、平臺 " 場景，打造場景化、批量化服務模式，助力解決小微企業融資難題，持續支持鄉村振興。2024 年末，普惠型小微企業貸款戶數 78.20 萬戶，普惠型小微企業貸款余額 4,957.06 億元，累計投入鄉村振興支持資金 1,522.47 億元。

健全服務體系，落實養老金融。健全養老金融服務體系，發展個人養老金業務，加強養老金融產品引進和供應，加強養老產業信貸支持，推進金融服務適老化改造，提升客戶的獲得感、滿足感。2024 年末，提供養老儲蓄、養老理財、養老基金三大品類個人養老金產品的數量達 165 只。

推進 " 三數 " 工程，深化數字金融。深入推進數字化經營、數字化管理、數字化運營 " 三數 " 工程，對內降低運營成本，對外提升客戶體驗。加強數字創新相關產業金融支持，助力數字經濟發展。加強信息安全管理，提高金融服務運營穩定性。2024 年，成本收入比 27.66%，同比下降 0.24 個百分點。

平安銀行表示，將緊盯基礎管理不放松，有效推進財資管理、風險管理、合規消保、從嚴治行、隊伍建設、文化建設、網點管理、科技賦能、公司治理、安保安防 " 十件事 "，持續提升經營管理水平。同時，不忘初心、牢記使命，積極將自身轉型發展融入國家全面深化改革大局，不斷提升金融服務實體經濟的能力，強化金融風險防控，提升經營管理效益，踐行高質量發展，努力為國家、社會、股東、客戶和員工貢獻更大價值。

（本文內容僅供參考，不作為任何投資建議。）